Insolvens forklart: når du kan bli slått konkurs
Du er insolvent når du ikke kan oppfylle forpliktelsene dine etter hvert som de forfaller, med mindre betalingsudyktigheten antas å være forbigående. Du er likevel ikke insolvent når eiendelene og inntektene dine til sammen antas å kunne dekke all gjelden, selv om du må selge noe for å få pengene. Det er insolvens som er vilkåret for å åpne konkurs etter konkursloven §§ 60 og 61. Vanskelige uker eller måneder er altså ikke nok i seg selv.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Insolvent betydning: hva loven sier
Vår forklaring — les paragrafene ordrett via lenkeneDefinisjonen av insolvens står i konkursloven § 61. Skyldneren er insolvent når vedkommende ikke kan oppfylle sine forpliktelser etter hvert som de forfaller, med mindre betalingsudyktigheten må antas å være forbigående.
Det er to ledd i dette. Det første er at du faktisk ikke klarer å betale det du skylder når det forfaller. Det andre er et unntak: er problemet forbigående, regnes du ikke som insolvent.
Paragrafen har en andre del. Insolvens foreligger ikke når eiendelene og inntektene dine til sammen antas å kunne dekke all gjelden, selv om du må selge eiendeler for å få betalt og betalingen dermed blir forsinket. Har du verdier som rekker til å dekke gjelden, er du ikke insolvent selv om du akkurat nå mangler penger på konto.
To slags betalingsproblemer
Juristene skiller mellom å ikke ha penger til å betale (likviditetsproblem) og å ha mer gjeld enn verdier (underdekning). Loven bruker ikke disse ordene, men skillet er nyttig for å forstå vurderingen.
Er du i en periode uten penger, men eier mer enn du skylder, har du et likviditetsproblem. Hvis du kan selge noe, eller har inntekter som snart dekker regningene, er du ikke insolvent. Har du derimot ikke betalingsevne og heller ikke verdier som dekker gjelden, er du insolvent.
Kjernen er et samlet bilde. Retten ser på både hva du eier, hva du tjener og hva du skylder, og på om situasjonen er varig eller midlertidig.
Når er betalingsudyktigheten forbigående
Loven gir ikke en tidsgrense, så dette avgjøres etter en konkret vurdering. Det kan tale for at problemet er forbigående når årsaken er bestemt og dokumenterbar og snart faller bort: en kunde som har lovet å betale en stor faktura om to uker, en skatterefusjon som er på vei, eller et midlertidig inntektsfall som er over. Det må være grunn til å tro at du er på fote igjen innen rimelig tid.
Er årsaken varig, for eksempel at du har mistet jobben uten utsikt til ny inntekt, at virksomheten går med underskudd, eller at gjelden er langt høyere enn det du kan betale, er det vanskelig å kalle det forbigående.
Dokumentasjon veier tungt. Den som hevder at problemet er midlertidig, bør kunne vise til konkrete avtaler, inntekter eller verdier.
to naboer med samme regning
Eirik Dahl og Leila Mahmoud har begge 85 000 kroner i forfalt gjeld, fordelt på flere kreditorer, og begge har kreditorer som truer med konkurs.
Eirik eier en leilighet med verdi 600 000 kroner over pantegjelden, og har ellers sunn inntekt. Han har bare vært sen med betalingene etter en lang sykdomsperiode. Eirik er ikke insolvent. Verdiene hans dekker gjelden, og han kan betale den ved å selge noe eller bruke inntekten, selv om det tar litt tid.
Leila har ingen formue, en inntekt som akkurat dekker utgiftene, og forbrukslån som vokser med renter. Hun har ikke utsikt til å betale ned gjelden i overskuelig framtid. Leila er insolvent.
Begge skylder like mye. Det som skiller dem, er hva de har å betale med.
Hvordan insolvens bevises
Den som begjærer konkurs, må godtgjøre at skyldneren er insolvent. Loven gir noen presumsjoner (antakelser) som gjør det lettere. Etter konkursloven § 62 antas insolvens i alminnelighet å foreligge når:
- skyldneren erkjenner å være insolvent
- skyldneren har stanset betalingene sine
- det ved utlegg eller arrest de siste tre månedene før konkursbegjæringen ikke har kunnet oppnås dekning hos skyldneren
Det finnes også en presumsjon i § 63. Den gjelder skyldnere med lovbestemt regnskapsplikt. Fordringshaveren må bevislig ha krevd klar og forfalt gjeld betalt, og minst fire uker senere ha fått forkynt en oppfordring om å betale innen to uker. Konkursbegjæringen må komme inn til retten i løpet av de første to ukene etter at betalingsfristen gikk ut.
En presumsjon kan motbevises. Kan du vise at eiendelene og inntektene dine dekker gjelden, er du ikke insolvent, selv om du har stanset betalinger en periode. Rettens avgjørelse tas ved kjennelse etter at saken er behandlet i et rettsmøte.
Hva insolvens betyr for deg
Insolvens er vilkåret for at du skal kunne bli slått konkurs. Etter konkursloven § 60 skal boet tas under konkursbehandling når det begjæres av skyldneren selv eller en fordringshaver, og skyldneren er insolvent.
Er du i tvil om du er insolvent, bør du lage et oversiktlig regnskap: hva du eier med omtrentlig verdi, hva du skylder og hva som forfaller når, og hva du tjener. Det gir deg en realistisk vurdering. Ser du at gjelden er varig for stor, finnes det ordninger for privatpersoner som kan være bedre enn konkurs, for eksempel gjeldsordning.
Hva som skjer med boet og med fristen for kravene når noen går konkurs, står i artikkelen om foreldelse og konkurs.
Kort oppsummert
- Insolvent betydning: du kan ikke oppfylle forpliktelsene dine etter hvert som de forfaller, og det antas ikke å være forbigående (konkursloven § 61).
- Du er ikke insolvent hvis eiendelene og inntektene dine antas å dekke all gjelden, selv om du må selge for å betale.
- Forbigående betalingsproblemer, som en midlertidig inntektssvikt, er ikke insolvens.
- Loven har presumsjoner for insolvens, som at du har erkjent det eller stanset betalingene.
- Insolvens er vilkåret for konkurs, men du kan motbevise at du er insolvent.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.