Hjemforsikringen dekker rettshjelp – gjelder det arbeidssaker?

Roger ringer forsikringsselskapet med et enkelt spørsmål

Roger har akkurat mottatt en oppsigelse han vurderer å bestride, og husker vagt at innboforsikringen hans skal dekke advokatutgifter i en tvist. Han ringer selskapet for å sjekke, og får et svar han ikke hadde forventet: nettopp denne typen sak, en tvist med egen arbeidsgiver, er unntatt fra dekningen i akkurat hans polise.

Kundebehandleren på telefonen leser opp punktet rett fra vilkårene, med en beklagende tone som får Roger til å skjønne at dette ikke er noe hun kan gjøre unntak for. Han legger på telefonen med følelsen av at forsikringen han har betalt for i årevis, plutselig viste seg å ikke dekke det han trengte den til mest.

Roger hadde aldri lest polisen fra perm til perm. Som de fleste tenkte han på innboforsikringen som noe som dekket brann, vannskade og tyveri, og hadde bare en vag forestilling om at et sted i det samme dokumentet lå det også noe om juridisk bistand han kunne ta i bruk hvis han noen gang skulle trenge det.

Hvorfor unntaket for arbeidssaker finnes

De fleste innboforsikringer inneholder en rettshjelpsdel som dekker advokatutgifter i private tvister, som naboer, håndverkere eller kjøp og salg. Nesten alle disse forsikringene unntar likevel tvister knyttet til eget arbeidsforhold.

Forsikringsselskapene begrunner dette med at en arbeidstvist regnes som en yrkesrisiko, en type konflikt som hører hjemme et annet sted i forsikringssystemet, ikke i den private rettshjelpsdekningen. Praksis varierer noe mellom selskaper, men unntaket går igjen i de fleste vilkårssett Roger fant da han til slutt leste sitt eget polisedokument nøye. Sjekk gjerne dekningen din generelt før du regner med at den strekker til her.

Tanken bak grensen er at yrkesrisiko hører hjemme i andre ordninger, som yrkesskadeforsikring eller trygdesystemet, mens en innboforsikring primært skal dekke det som rammer deg som privatperson, ikke det som oppstår i kraft av jobben din. En tvist med arbeidsgiveren havner dermed i et slags mellomrom selskapene bevisst har valgt å holde utenfor.

Slik finner du unntaket i din egen polise

Vilkårene ligger som regel i et eget punkt kalt noe i retning av «hva forsikringen ikke dekker», ofte flere sider inn i dokumentet. Der står gjerne en formulering om at tvister som gjelder forsikringstakerens eget arbeidsforhold, ikke omfattes av rettshjelpsdekningen.

Roger fant formuleringen etter å ha søkt seg fram i PDF-en fra telefonen, noe han skulle gjort før han i det hele tatt ringte selskapet.

Har du flere forsikringer, som både en innboforsikring og en egen reiseforsikring eller boligforsikring, kan hver av dem ha sin egen rettshjelpsdel med litt ulik ordlyd. Sjekk alle du har, ikke bare den du husker best, siden unntaket for arbeidstvister ikke alltid er formulert på nøyaktig samme måte fra selskap til selskap.

Fagforeningen er ofte det reelle alternativet

Er du organisert, ligger den mest realistiske dekningen som regel i fagforeningens egen rettshjelpsordning, ikke i innboforsikringen. Mange forbund tilbyr medlemmer bistand fra egne advokater i nettopp denne typen sak, ofte uten timepris for medlemmet selv, eller med en betydelig lavere kostnad enn å engasjere en privat advokat direkte.

Roger, som var organisert uten helt å ha tenkt over hva medlemskapet faktisk ga ham, oppdaget at fagforeningen kunne stille med rådgiver til forhandlingsmøtet allerede samme uke.

Han ringte medlemsservicen samme kveld som forsikringsselskapet hadde avslått ham, og ble overrasket over hvor raskt han fikk svar. Ordningen krevde ingen egen forsikringspremie utover den ordinære medlemskontingenten han allerede betalte hver måned, noe han knapt hadde tenkt på som annet enn en fast utgift på lønnsslippen.

Dekningen varierer riktignok mellom forbund, og noen har egne advokatkontorer, mens andre kjøper tjenesten fra eksterne advokatfirmaer de har avtale med. Felles for de fleste er likevel at medlemmer slipper den samme yrkesrisiko-begrensningen som gjelder for privat forsikringsdekning, siden hele ordningen nettopp er bygget for å dekke konflikter mellom medlemmet og en arbeidsgiver.

Andre veier når verken forsikring eller fagforening strekker til

Er du ikke organisert, og forsikringen ikke dekker, gjenstår fri rettshjelp-sjekken som et sted å avklare om du kvalifiserer for offentlig støtte til advokatutgiftene basert på egen økonomi.

Noen få forsikringsselskaper tilbyr i tillegg egne, frivillige tilleggsforsikringer rettet spesifikt mot arbeidstvister, riktignok mot en ekstra premie, og verdt å spørre om dersom du uansett skal fornye forsikringen din.

Roger endte med en kombinasjon: fagforeningen bisto ham gratis gjennom forhandlingsmøtet, og han fikk beskjed om at spørsmålet om videre advokatbistand kunne tas opp igjen dersom saken skulle gå til søksmål. Han slapp dermed å legge ut for noe selv i den første, avgjørende fasen av saken.

Kort oppsummert

• Rettshjelpsdekning arbeidstvist er som regel unntatt fra den vanlige rettshjelpsforsikringen i en innboforsikring, selv om forsikringen dekker mange andre tvister.

• Begrunnelsen forsikringsselskapene bruker, er at en arbeidstvist regnes som en yrkesrisiko, ikke en privat tvist.

• Fagforeningens egen rettshjelpsordning er ofte den reelle dekningen du faktisk har i en arbeidssak.

• Sjekk fri rettshjelp-sjekken dersom verken forsikring eller fagforening dekker kostnadene dine.