Frivillig kredittsperre — slik settes den, og slik oppheves den
Vilde ble bekymret for identitetstyveri etter at en venninne fikk opprettet kredittkort i sitt navn uten å vite noe om det selv, og begynte å undersøke om hun kunne beskytte seg med en frivillig kredittsperre. En slik sperre hos kredittopplysningsbyråene hindrer i utgangspunktet at noen kan ta opp kreditt eller lån i ditt navn uten at den først løftes. Sperren stopper likevel ikke alt, og enkelte typer avtaler og allerede etablerte engasjementer kan fortsatt gå gjennom selv om du har satt den opp. Ønsker du å oppheve sperren igjen, går dette som regel raskt, men du må selv ta initiativ overfor byråene som har registrert den.
Bekymringen som fikk henne til å handle
Vilde fikk høre at en venninne hadde oppdaget et kredittkort tatt opp i hennes navn, uten at hun noen gang hadde søkt om det selv eller godkjent noe. Historien fikk Vilde til å tenke over egen sikkerhet, særlig etter at hun tidligere samme år hadde fått varsel om at personopplysningene hennes muligens var involvert i et datainnbrudd hos en nettbutikk. En slik hendelse ligner situasjoner beskrevet under ID-tyveri og inkassokrav, der noen andre har brukt din identitet til å pådra deg forpliktelser du aldri har godkjent. I stedet for å bare håpe på det beste, begynte hun å se på hvilke konkrete grep hun kunne ta for å redusere risikoen for at noen skulle utnytte identiteten hennes til å ta opp kreditt.
Hva en kredittsperre faktisk gjør
En slik sperre er noe du selv kan sette hos kredittopplysningsbyråene, og den gjør at det ikke kan utstedes en kredittopplysningsrapport på deg uten at den først fjernes. Siden de fleste kredittgivere er avhengige av en slik rapport før de innvilger lån eller kreditt, fungerer sperren i praksis som en effektiv brems mot at noen andre skal kunne ta opp gjeld i ditt navn, noe som ellers kan gi deg en uventet betalingsanmerkning som rammer fremtidige lån og kreditt du selv aldri har bedt om. Dette gjelder uavhengig av om forsøket kommer fra en svindler som har fått tak i personopplysningene dine, eller om det er du selv som en periode ønsker å legge en ekstra brems på egne impulsbeslutninger om nye lån. Ordningen omfatter i utgangspunktet alle de store kredittopplysningsbyråene som opererer i det norske markedet, men siden det ikke finnes ett felles register alle sjekker mot, må sperren settes hos hvert enkelt byrå for å gi fullgod beskyttelse.
Slik setter du opp sperren
Sperren settes direkte hos kredittopplysningsbyråene som opererer i Norge, og de fleste tilbyr i dag en enkel løsning for dette gjennom sine egne nettsider, ofte med innlogging via BankID eller tilsvarende. Du trenger normalt ikke å oppgi noen bestemt grunn for hvorfor du ønsker den, og den kan settes selv om du ikke har mistanke om at noe konkret galt allerede har skjedd. Vilde satte opp sperren hos flere byråer samme kveld hun bestemte seg, og opplevde selve prosessen som langt enklere enn hun hadde fryktet på forhånd. Hun noterte seg også hvilke byråer hun hadde satt sperre hos, slik at hun visste nøyaktig hvem hun senere måtte kontakte dersom hun selv trengte å søke om noe som krevde en kredittopplysningsrapport.
Det denne sperren ikke stopper
Sperren hindrer ikke at noen forsøker å svindle deg på andre måter, som gjennom phishing-meldinger, falske nettbutikker eller direkte tyveri av bankkort. Den gjelder heller ikke automatisk tilbakevirkende for avtaler og lån som allerede er inngått før du satte den opp, og den stopper ikke nødvendigvis alle typer finansielle tjenester som ikke krever en fullstendig kredittopplysningsrapport. Ordningen bør derfor sees på som ett av flere tiltak, ikke en fullstendig løsning alene, og du bør fortsatt følge med på egne kontoutskrifter og sjekke om du har fått en betalingsanmerkning du ikke kjenner til. Vilde fortsatte også å følge med på varsler fra egen bank om uvanlig aktivitet på kontoene sine, i tillegg til den ekstra tryggheten sperren ga henne mot nye kredittengasjementer i hennes navn.
Slik opphever du sperren igjen
Skal du selv søke om lån eller kreditt mens sperren er aktiv, må du kontakte byrået og be om at sperren midlertidig løftes, enten for en enkelt forespørsel eller for en periode. De fleste byråer har lagt opp til at dette kan gjøres relativt raskt digitalt, uten unødvendig lang saksbehandlingstid, nettopp fordi ordningen skal være enkel å bruke i praksis for vanlige forbrukere. Ønsker du å fjerne sperren helt, kan du be om dette direkte hos hvert enkelt byrå som har registrert den, og det er ingen bindingstid eller kostnad knyttet til verken å sette opp eller fjerne en frivillig sperre. Skulle du senere ombestemme deg, koster det ingenting å sette opp en ny sperre igjen på et senere tidspunkt.
Kort oppsummert
En frivillig kredittsperre hos kredittopplysningsbyråene hindrer at det utstedes en kredittopplysningsrapport på deg uten at den først fjernes, noe som i praksis stopper de fleste forsøk på å ta opp lån eller kreditt i ditt navn. Sperren beskytter ikke mot alle former for svindel, og gjelder ikke tilbakevirkende for avtaler som allerede er inngått. Du setter opp og fjerner den selv direkte hos byråene, uten å måtte oppgi noen bestemt grunn, og uten kostnad eller bindingstid.