«Finansrådgiveren» hadde ikke konsesjon — hva gjør du nå?

Finanstilsynets register og advarselslisten - slik sjekker du om finansrådgiveren opererer uten bevilling

Sunniva kom i kontakt med en mann gjennom en investeringsgruppe på nett som kalte seg finansrådgiver og tilbød å forvalte pengene hennes mot en fast prosentandel av avkastningen. Han virket kunnskapsrik, viste til tidligere gode resultater, og Sunniva overførte etter hvert en betydelig sum til en konto han oppga. Først da hun skulle sjekke hvordan pengene faktisk var plassert, fant hun ingenting om ham hos Finanstilsynet.

Alle som yter investeringstjenester i Norge, enten det gjelder rådgivning, formidling eller aktiv forvaltning av andres penger, skal som hovedregel ha konsesjon eller tilsvarende tillatelse (bevilling) fra Finanstilsynet. Dette registeret er offentlig tilgjengelig, og du bør sjekke det før du overfører penger til noen som tilbyr seg å investere for deg, uansett hvor overbevisende personen fremstår. Finanstilsynet fører i tillegg en egen advarselsliste over aktører de har reagert mot eller advart mot, og selv om en tom liste ikke er en garanti for at alt er i orden, er et treff der en tydelig advarsel.

Vær også oppmerksom på at enkelte useriøse aktører opererer med navn som ligner svært på et registrert og lovlig foretak, nettopp for å skape et falskt inntrykk av legitimitet. Sjekk derfor organisasjonsnummer og fullstendig firmanavn opp mot registeret, ikke bare navnet personen presenterte seg med i den første samtalen.

Hvorfor ulovlig investeringsvirksomhet endrer hva du kan kreve

Når den som tok imot pengene dine driver uten konsesjon, faller du utenfor de ordningene som normalt beskytter kunder av regulerte foretak, som kravene til egnethetsvurdering, god forretningsskikk og den investorbeskyttelsen som gjelder ved konkurs i et lovlig verdipapirforetak. Det betyr ikke at du står helt uten rettigheter, men at grunnlaget for kravet ditt normalt må hentes fra alminnelige erstatnings- og strafferettslige regler, ikke fra det særlige regelverket for finansmarkedet.

Har personen i tillegg opptrådt som om han representerte et kjent, regulert selskap uten faktisk å ha noen tilknytning dit, kan dette styrke en eventuell straffesak om bedrageri, siden det viser en bevisst plan om å villede deg til å stole på ham.

Hadde rådgiveren i tillegg egne insentiver knyttet til produktet han presset på deg, kan det være relevant å se hen til hvordan en interessekonflikt hos rådgiveren påvirker kravet ditt. I praksis er situasjonen uten konsesjon en vesentlig svakere posisjon enn om du hadde tapt penger hos et regulert foretak, fordi det ikke finnes noen tilsynsmyndighet eller klageordning som kan pålegge en uregulert aktør å betale.

Krav mot rådgiveren personlig - realistisk oppnåelig eller ikke

Har personen faktisk investert pengene, men gjort det dårlig eller uansvarlig, kan du i prinsippet kreve erstatning fra ham personlig for tapet som skyldes uaktsom håndtering. Er pengene derimot borte fordi de aldri ble investert i noe reelt, og personen i stedet har brukt dem selv eller latt dem inngå i et pyramidelignende opplegg, er det snakk om bedrageri eller underslag, og et sivilt erstatningskrav er ofte verdiløst uten at personen faktisk har midler å betale med.

Har personen overført pengene dine videre til andre kontoer eller konvertert dem til kryptovaluta for å skjule sporene, blir det vesentlig vanskeligere å spore hvor pengene faktisk befinner seg, og dette er nettopp den typen etterforskning politiet er bedre rustet til å gjennomføre enn deg selv.

Foregikk investeringen i kryptovaluta gjennom denne personen, gjelder de samme utfordringene som ved en kryptobørs som forsvinner med pengene, siden heller ikke der finnes en investorbeskyttelse å falle tilbake på. Realistisk sett avhenger mulighetene dine i stor grad av om personen har formue eller inntekt å ta beslag i, uavhengig av hvor klart erstatningsgrunnlaget er på papiret.

Anmeldelse, dokumentasjon og når du bør bruke advokat

Sikre all kommunikasjon med personen, kvitteringer for overføringer, og eventuelle skjermbilder av markedsføringen som fikk deg til å stole på ham. Anmeld forholdet til politiet så snart du oppdager at konsesjon mangler og pengene ikke kan gjøres rede for, siden en straffesak kan avdekke om flere er rammet og om det finnes midler å inndra. Del gjerne informasjon med andre du vet har investert gjennom samme person, siden en samlet anmeldelse med flere fornærmede ofte gir saken høyere prioritet hos politiet enn enkeltstående anmeldelser med mindre beløp hver for seg. Meld saken også til Finanstilsynet, som kan bruke opplysningene til å advare andre selv om de ikke kan hjelpe deg med å få pengene tilbake.

Har du i tillegg falt for aksjetips fra en gruppe på sosiale medier i samme miljø, bør du nevne dette i anmeldelsen, siden sakene ofte henger sammen. Er beløpet stort, bør du koble inn en advokat tidlig for å sikre sivilt søksmål parallelt med straffesaken.

Kort oppsummert

• Sjekk alltid Finanstilsynets register og advarselsliste før du overfører penger til noen som kaller seg finansrådgiver, slik at du vet om vedkommende faktisk har bevilling.
• Mangler personen konsesjon, faller du utenfor de vanlige beskyttelsesordningene for kunder av regulerte foretak.
• Er pengene borte uten at de ble investert i noe reelt, dreier det seg trolig om bedrageri, og bør anmeldes.
• Sikre dokumentasjon, anmeld forholdet, meld fra til Finanstilsynet, og bruk advokat tidlig dersom beløpet er stort.