Enkelt gjeldsbrev og omsetningsgjeldsbrev: forskjellen forklart
Forskjellen ligger i hvem som kan overta kravet, og hva skyldneren da kan innvende. Et omsetningsgjeldsbrev lyder på ihendehaver (den som har brevet), har tillegget «eller order», gir pant i fast eiendom eller sier uttrykkelig at det er et omsetningsgjeldsbrev. Det kan overdras med vern for den som kjøper kravet i god tro. Et enkelt gjeldsbrev lyder på en bestemt person og gir ikke kjøperen bedre rett enn selgeren hadde.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvordan du ser at det er et omsetningsgjeldsbrev
Reglene står i gjeldsbrevloven. Etter § 11 er et gjeldsbrev et omsetningsgjeldsbrev i fire tilfeller:
- Det lyder på ihendehaveren, eller sier ikke hvem pengene skal betales til.
- Det lyder på et navn med tillegget «eller order» eller en lignende formulering.
- Det gir pant i fast eiendom, i skip eller annen innretning i skipsregisteret, eller i luftfartøy i luftfartøyregisteret. Unntaket er når det står «ikke til order» eller et lignende forbehold.
- Det lyder på en navngitt person og sier uttrykkelig at det skal være omsetningsgjeldsbrev.
Det siste punktet betyr at et brev med navn på kreditor fort kan bli et omsetningsgjeldsbrev, hvis det står i teksten. Et gjeldsbrev som gir pant i boligen din, er altså som regel et omsetningsgjeldsbrev, selv om kreditoren er navngitt.
Hva er et enkelt gjeldsbrev?
Et enkelt gjeldsbrev er etter § 24 et gjeldsbrev som lyder på en navngitt person, og som ikke faller inn under pantealternativet eller det siste alternativet over. Typisk er et lån mellom to privatpersoner uten pant og uten spesielle formuleringer. Der står det bare at Amir skylder Hilde 80 000 kroner og skal betale dem tilbake over to år.
Slik påvirker forskjellen deg som skylder pengene
Forskjellen merkes først når kravet selges eller overdras. Da avgjør brevtypen hva du kan stille opp for den nye eieren.
Ved et omsetningsgjeldsbrev gjelder dette. Selger kreditor brevet til en som er i god tro, mister du innsigelser som bygger på forholdet mellom deg og den første kreditoren. Etter § 15 kan du blant annet ikke si at du aldri fikk pengene som var avtalt, at kravet var betalt før brevet ble solgt, eller at avtalen er ugyldig fordi den er urimelig etter avtaleloven § 36. Retten går tapt bare hvis kjøperen kjente til forholdet eller burde ha mistenkt det. Noen innsigelser har du uansett, for eksempel at brevet er falskt eller forfalsket, undertegnet uten fullmakt, eller at kravet er foreldet (§ 17). Du kan heller ikke regne mot et krav du har på selgeren, med mindre kjøperen visste om det (§ 18).
Betaler du til den som har brevet i hende, blir du fri selv om han ikke egentlig hadde rett til pengene, forutsatt at du var i god tro og aktsom (§ 19). Du er bare skyldig å betale mot å få brevet tilbake, og kan kreve kvittering (§ 21).
Ved et enkelt gjeldsbrev er det motsatt. Her får den nye kreditoren ikke bedre rett enn den gamle hadde (§ 25). Alle innsigelser du hadde mot opprinnelig kreditor, kan du fortsatt bruke. Du kan regne mot krav på selgeren i en del tilfeller (§ 26). Har du betalt til den forrige kreditoren uten å vite at kravet var solgt, og var aktsom, blir du fri (§ 27). Og overdragelsen gjelder mot selgerens kreditorer først når du har fått melding om den (§ 29).
Amir og to gjeldsbrev
Amir har lånt 80 000 kroner av Hilde, og i tillegg 400 000 kroner av Selma mot pant i en hytte. Det første brevet er et enkelt gjeldsbrev. Det andre gir pant i fast eiendom og er derfor et omsetningsgjeldsbrev.
Hilde selger kravet sitt til Oddvar. Amir mener Hilde skyldte ham 15 000 kroner for et arbeid han gjorde. Siden brevet er enkelt, kan han bruke dette mot Oddvar og trekke det fra, forutsatt at han fikk motkravet før han hørte om salget.
Selma selger derimot sitt brev til en investor som ikke visste noe om tvisten dem imellom. Amir påstår at Selma aldri utbetalte hele beløpet. Den innsigelsen står han ikke igjen med overfor investoren, så lenge investoren var i god tro. Mangler det penger, må Amir ta det opp med Selma. Overfor investoren må han betale etter brevet.
Hva er likt for begge typene
Selve lånet endres ikke av salget. Renten, avdragene og forfallsdagene er de samme, og du skylder fortsatt like mye. Det som skifter, er hvem du skylder pengene til, og hvilke innsigelser du kan holde fast ved. Har du betalt renter som forfalt før salget, kan du gjøre det gjeldende også mot en kjøper av et omsetningsgjeldsbrev som er i god tro (§ 16).
Gjeldsbrevloven § 9 sier dessuten at den som selger et gjeldsbrev eller setter det i pant, svarer for at kravet faktisk finnes. Det gjelder ikke gaver, og ikke når mottakeren visste eller hadde grunn til å mistenke at kravet ikke fantes.
Hva det betyr når du låner ut penger
Skal du låne bort penger og vil kunne selge kravet videre, er et omsetningsgjeldsbrev mer attraktivt for kjøperen, fordi han får bedre vern. Vil du holde kontrollen på forholdet til låntakeren, passer et enkelt gjeldsbrev bedre, siden kravet henger sammen med den opprinnelige avtalen. For de fleste lån mellom venner og familie er et enkelt gjeldsbrev både vanlig og tilstrekkelig. Se også gjeldsbrev som kontraktmal.
Kort oppsummert
- Et omsetningsgjeldsbrev lyder på ihendehaver eller «eller order», gir pant i fast eiendom eller skip, eller sier uttrykkelig at det er et omsetningsgjeldsbrev.
- Et enkelt gjeldsbrev er et navnegjeldsbrev som ikke går inn under noen av disse alternativene.
- Ved salg av et omsetningsgjeldsbrev mister skyldneren de fleste innsigelser mot en kjøper i god tro, men ikke alle.
- Ved salg av et enkelt gjeldsbrev beholder skyldneren sine innsigelser og kan betale til forrige kreditor inntil han vet om salget.
- Sjekk teksten i brevet og om det følger pant med. Det avgjør hvilken type du har.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.