Dette skjer med faste trekk og avtalegiro når kontoen avsluttes

Blir avtalegiro og faste trekk automatisk stanset når kontoen stenges?

Når en konto avsluttes, slutter kontonummeret å eksistere som et gyldig mottakssted for trekk, men det betyr ikke at hver enkelt avtalegiroavtale automatisk blir kansellert i alle systemer samtidig. Oppsigelsen av selve kontoavtalen er trolig regulert av finansavtaleloven § 4-46 (kapittel 4 underkapittel VI om oppsigelse), men denne bestemmelsen regulerer forholdet mellom deg og banken, ikke forholdet mellom deg og hver enkelt kreditor som har en avtalegiroavtale registrert mot kontoen din. I praksis vil et trekk som forsøkes belastet en stengt konto, som regel bare feile, uten at mottakeren automatisk får beskjed om hvorfor.

Dette skiller seg fra hvordan et kortabonnement fungerer, hvor selve kortnummeret kan bli stående aktivt hos enkelte tjenester selv etter at kontoen bak er lukket, inntil kortutstederen rydder opp. For avtalegiro er hovedregelen enklere: uten en gyldig konto å trekke fra, stopper betalingen opp av rent tekniske årsaker, men avtalen mellom deg og kreditor består formelt til noen sier den opp.

Får du varsel om hvilke avtaler som er knyttet til kontoen?

Noen banker gir deg en oversikt over aktive avtalegiroavtaler når du varsler om at du vil avslutte en konto, slik at du kan sjekke listen før stengedato. Dette er likevel ikke en garantert tjeneste alle banker tilbyr på samme måte, og du bør ikke regne det som en fullstendig sikkerhet mot at noe glipper. Den sikreste fremgangsmåten er å sjekke kontoutskriftene dine for de siste tolv månedene selv, slik at du fanger opp både månedlige og sjeldnere forekommende trekk, som forsikringspremier som trekkes én gang i året.

Har banken gitt deg en oversikt, bør du likevel dobbeltsjekke mot egne utskrifter, siden oversikten kan være basert på registrerte avtalegiroavtaler og ikke fange opp faste trekk som går via kort i stedet for kontonummer direkte.

Hva skjer med regninger som forfaller etter at kontoen er lukket?

Forfaller en regning etter at kontoen er stengt, og trekket feiler, vil kreditoren normalt sende en ny faktura, ofte med et purregebyr lagt til. Dette skjer uavhengig av om det var du eller banken som initierte oppsigelsen av kontoen. Fra kreditors ståsted er et mislykket avtalegirotrekk i utgangspunktet ikke annerledes enn en glemt faktura, og de fleste virksomheter har egne rutiner for å følge opp uteblitte betalinger med purring og eventuelt inkasso dersom kravet ikke gjøres opp.

Dette gjør det ekstra viktig å ikke stole blindt på at avtalegiroordningen tar seg av alt automatisk i overgangen mellom to kontoer. Sett heller av tid til å sjekke om forventede trekk faktisk har gått gjennom i månedene etter at du har byttet eller avsluttet en konto.

Bør du si opp avtalegiroavtalene selv før kontoen avsluttes?

Ja, den tryggeste fremgangsmåten er å si opp eller flytte hver enkelt avtalegiroavtale selv, før kontoen faktisk avsluttes, i stedet for å stole på at stengningen ordner opp automatisk. Dette gjøres normalt i nettbanken, hvor avtalegiroavtaler som regel ligger listet opp under egne menypunkter for faste betalinger. Flytter du til en ny bank, kan du som regel opprette avtalegiro på nytt for de samme kreditorene fra den nye kontoen, slik at betalingene fortsetter uten avbrudd.

Har du mange faste avtaler, kan det være lurt å lage en enkel liste over hvem du betaler til fast, og krysse av etter hvert som du har flyttet eller bekreftet at hver avtale er ordnet fra den nye kontoen.

Hvem har ansvaret hvis en betaling ikke går gjennom etter stengning?

Ansvaret for at en betaling faktisk gjennomføres, ligger i utgangspunktet på deg som kontohaver, ikke på banken, med mindre banken har gjort en feil i selve gjennomføringen av en transaksjon som fortsatt var gyldig registrert. Har banken stengt kontoen din uten tilstrekkelig varsel etter reglene i kapittel 4 underkapittel VI, og dette direkte har ført til at faste betalinger har feilet, kan det være grunnlag for å klage på selve oppsigelsen og kreve at eventuelle purregebyrer dekkes. Er det derimot du selv som har glemt å flytte en avtalegiroavtale i god tid, er dette normalt ditt eget ansvar å rydde opp i.

Får du purringer eller gebyrer som følge av at en betaling har feilet i overgangen, bør du kontakte kreditoren direkte og forklare situasjonen, samtidig som du dokumenterer når kontoen faktisk ble stengt og hvilket varsel du fikk fra banken.

Kort oppsummert

• Avtalegiro og faste trekk stopper ikke nødvendigvis automatisk bare fordi kontoen avsluttes — trekket feiler teknisk, men avtalen med kreditor består til den sies opp.
• Selve oppsigelsen av kontoavtalen er trolig regulert av finansavtaleloven § 4-46 (kap. 4 underkap. VI), men dette styrer ikke skjebnen til hver enkelt avtalegiroavtale.
• Sjekk kontoutskriftene dine for det siste året for å fange opp alle faste trekk, også sjeldne som årlige forsikringspremier.
• Si opp eller flytt avtalegiroavtaler selv, i god tid før kontoen faktisk stenges.
• Ansvaret for at betalinger gjennomføres ligger normalt på deg, med mindre banken har stengt kontoen uten tilstrekkelig varsel.