Dekker forsikringen når jeg skadet en venn under en lek eller spøk?

Er du ansvarlig når en venn blir skadet i lek

Forsikringen betaler bare når du er erstatningsansvarlig. Det er du hvis du har vært uaktsom (opptrådt mindre forsiktig enn en fornuftig person ville gjort), og skaden skyldes det.

I lek og spill gjelder et viktig utgangspunkt. Den som blir med, godtar den risikoen som hører til leken. Brekker en venn foten i en vanlig takling i en fotballkamp i hagen, er det sjelden grunnlag for erstatning. Det kalles aksept av risiko.

Grensen går der du gjør noe som ligger utenfor det de andre kunne regne med. Å kaste en kompis i bassenget der det er grunt, å dytte noen ned en trapp for moro skyld eller å trekke stolen bort under noen, er ikke en del av noen avtalt lek. Da kan du bli ansvarlig, selv om det var ment som en spøk.

Når forsikringen dekker at du skadet en venn i en spøk

Ansvarsdekningen i innboforsikringen dekker erstatning du blir rettslig ansvarlig for som privatperson. Hva som er forsikret, og hvilke unntak som gjelder, står i vilkårene dine. Noen regler kan selskapet likevel ikke avtale seg bort fra.

Forsikringsavtaleloven § 4-9 har tre trinn:

• Har du fremkalt skaden forsettlig (med vilje), er selskapet ikke ansvarlig. Er det ikke utvist svik, kan selskapet likevel pålegges å dekke en del.
• Ved grov uaktsomhet kan selskapet sette ned erstatningen, men bare ved annen forsikring enn ansvarsforsikring. For ansvarsdekningen gjelder altså ikke denne regelen.
• Vanlig uaktsomhet kan selskapet som hovedregel ikke påberope seg (§ 4-9 tredje ledd).

Etter § 2-3 kan disse reglene ikke fravikes til skade for deg. Mange tror at en dum spøk som gikk galt, gjør at forsikringen faller bort. Etter loven stemmer ikke det, så lenge du ikke ville skade.

Forskjellen på en spøk og å skade med vilje

Spørsmålet er om du ville skade. At du gjorde noe med vilje, er ikke nok. Den som trekker stolen bort, gjør det med vilje, men vil som regel at vennen skal dette litt på rumpa, ikke brekke håndleddet. Da er skaden voldt uaktsomt, kanskje grovt uaktsomt, men ikke forsettlig.

Annerledes er det med et slag i en krangel eller et spark for å gjøre vondt. Da er skaden ment, og selskapet kan nekte å betale.

Var du så ung, eller i en slik sinnstilstand, at du ikke kunne forstå rekkevidden av det du gjorde, kan selskapet ikke bruke reglene i § 4-9 mot deg. Det står i siste ledd i paragrafen. Det har betydning når det er barn som har skadet hverandre i lek. Er det barnet ditt som har skadet en venn, er det som regel din innboforsikring som skal ta kravet. Les mer om ansvarsdelen i innboforsikringen når barn gjør skade.

Unntak som ofte står i vilkårene

Ansvarsdekningen har gjerne unntak som ikke har noe med skyld å gjøre. Det vanligste er skade på personer i din egen husstand. Skader du samboeren din eller et barn som bor hos deg, dekker ansvarsdekningen normalt ikke det. Det samme gjelder ofte skade på ting du har lånt eller leid.

En venn som bare er på besøk, hører ikke til husstanden. Skader du ham, er det i utgangspunktet dekket.

Har du skadet vennen grovt uaktsomt, kan han i tillegg kreve oppreisning (skadeserstatningsloven § 3-5). Om ansvarsdekningen dekker oppreisning, avhenger av vilkårene.

Meld saken selv om dere er venner

Mange vil ordne opp seg imellom når det er en venn som er skadet. Det er forståelig, men det kan bli dyrt. Skaden kan vise seg å være større enn dere trodde, og vennen kan få utgifter og inntektstap i lang tid.

Meld saken til selskapet ditt uten ugrunnet opphold, slik forsikringsavtaleloven § 4-10 krever. Fortell ærlig hva som skjedde, også at det var en spøk. Det er ikke spøken i seg selv som gjør at du mister dekningen, men et uriktig bilde av hva som skjedde kan gjøre det. Les også om hvor grensen for grov uaktsomhet går.

Kort oppsummert

• Har du skadet en venn i lek eller spøk, dekker ansvarsforsikringen normalt kravet hvis du er ansvarlig.
• I vanlig lek godtar deltakerne en del risiko, så ansvar krever at du gikk utenfor det de kunne regne med.
• Grov uaktsomhet gir ikke avkorting i ansvarsforsikring. Skade du ville påføre, dekkes ikke.
• Skade på dem som bor i husstanden din, er vanligvis unntatt.
• Om oppreisning dekkes, står i vilkårene dine.