Kan jeg bruke nasjonalt ID-kort som legitimasjon i banken?
Ja, i utgangspunktet kan du bruke nasjonalt ID-kort som legitimasjon i banken. Hvitvaskingsreglene krever gyldig legitimasjon utstedt av offentlig myndighet, og forskriften stiller krav til hva dokumentet skal inneholde, ikke til en bestemt dokumenttype. Nasjonalt ID-kort utstedes av politiet og er laget for å bekrefte identiteten din. Kortet må være gyldig og i orden, og banken kan avslå hvis det er utløpt, skadet eller meldt tapt.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva loven krever av legitimasjon i banken
Banker er rapporteringspliktige etter hvitvaskingsloven og må kjenne kundene sine. Når kunden er en fysisk person, skal banken innhente navn, fødselsnummer eller D-nummer og adresse, og identiteten skal bekreftes ved personlig fremmøte ved gyldig legitimasjon (hvitvaskingsloven § 12). Skal identiteten bekreftes uten personlig fremmøte, kreves ytterligere dokumentasjon eller tiltak.
Hvitvaskingsforskriften § 4-3 sier hva gyldig legitimasjon er. Ved personlig fremmøte er det originalen av dokumenter som er utstedt av offentlig myndighet eller et annet organ med betryggende kontrollrutiner, og som har et tilfredsstillende sikkerhetsnivå. Dokumentet skal inneholde fullt navn, navnetrekk, fotografi og fødselsnummer eller D-nummer. Kravet om navnetrekk gjelder ikke for pass.
Forskriften nevner altså ikke ID-kort, pass eller førerkort som bestemte dokumenttyper. Det som teller, er om dokumentet oppfyller kravene.
Nasjonalt ID-kort som legitimasjon i banken
Etter id-kortloven har norske statsborgere som oppfyller vilkårene rett til nasjonalt ID-kort, med eller uten reiserett. Politiet er ansvarlig myndighet for utstedelsen (§ 2). Du må søke ved personlig oppmøte, og du må godtgjøre identiteten og statsborgerskapet ditt. Politiet kan innhente ansiktsfoto og fingeravtrykk til bruk for senere kontroll (§ 3), og navnetrekk skal avgis av søkere over 10 år.
Kortet skal bare inneholde opplysninger som trengs for å kontrollere at det er ekte og for å bekrefte hvem innehaveren er (§ 6). Det er laget for å brukes som legitimasjon, og det er utstedt av en offentlig myndighet. Det tilfredsstiller dermed utgangspunktet i forskriften. Om hvert enkelt krav til innhold er dekket, er det bankens oppgave å kontrollere.
Når banken likevel kan si nei
Banken kan avslå dokumentet hvis det ikke er i orden. Et nasjonalt ID-kort er gyldig i fem år når det utstedes til en person som har fylt ti år (pass- og ID-kortforskriften § 6-1), og et utløpt kort er ikke gyldig legitimasjon. Det samme gjelder et kort som er meldt tapt. Et kort som er meldt tapt, kan ikke tas i bruk igjen (id-kortloven § 7). Kortet kan også tilbakekalles, blant annet hvis det er skadet eller slitt, eller hvis det av andre grunner ikke lenger er tjenlig som identitetsbevis (§ 8).
Forskriften krever originalen ved personlig fremmøte. En kopi, et bilde på mobilen eller en utskrift duger ikke til dette formålet.
Hvis banken ikke får bekreftet identiteten din, skal den ikke opprette kundeforholdet eller utføre transaksjonen (hvitvaskingsloven § 21).
Zainab og kortet som hadde gått ut
Zainab er 22 år og vil åpne en sparekonto i en ny bank. Hun har ikke pass, bare nasjonalt ID-kort uten reiserett. Kortet ble utstedt for fem år siden og gikk ut 30. september. Hun kommer til banken 12. oktober.
Rådgiveren må avslå kortet fordi det ikke lenger er gyldig. Zainab søker nytt ID-kort hos politiet, noe som krever personlig oppmøte, og vender tilbake med det nye kortet. Hun kunne også brukt et annet dokument som oppfyller kravene i forskriften, hvis hun hadde hatt et. Hadde kortet vært gyldig, ville bankens kontroll av navn, foto, navnetrekk og fødselsnummer vært tilstrekkelig til å bekrefte identiteten.
Barn og unge
Skal et barn åpne konto, trenger det også legitimasjon. Nasjonalt ID-kort til mindreårige under 13 år krever samtykke fra den eller de som har foreldreansvaret, og er foreldrene felles om ansvaret, må begge samtykke (id-kortloven § 4). Søknaden fremmes ved personlig oppmøte, og for de yngste må en forelder eller verge møte sammen med barnet. Hvem som kan opprette konto for et barn, og på hvilke vilkår, reguleres av andre regler.
Utenlandske borgere og digital identifisering
Utenlandske statsborgere kan etter pass- og ID-kortforskriften § 2A-1 få nasjonalt ID-kort uten reiserett hvis de har norsk fødselsnummer, har gyldig oppholdstillatelse eller oppholdsrett, og godtgjør identiteten. Kortet dokumenterer ikke lovlig opphold eller andre rettigheter. Banken kan altså bruke det til å bekrefte hvem du er, men ikke til å vurdere om du har rett til å oppholde deg i Norge.
Skjer kundeforholdet uten personlig fremmøte, er en elektronisk signatur gyldig legitimasjon, så lenge den tilfredsstiller kravene til eID-ordninger og står på den publiserte listen (hvitvaskingsforskriften § 4-3 fjerde ledd). BankID er et eksempel på en slik løsning.
Mister du kortet, må du melde tapet straks til ID-kortmyndigheten. Hvis noen misbruker identiteten din, kan det være aktuelt å anmelde, og hvordan det gjøres, står i slik anmelder du ID-tyveri til politiet.
Kort oppsummert
- Nasjonalt ID-kort kan brukes som legitimasjon i banken når det oppfyller kravene i hvitvaskingsforskriften § 4-3.
- Dokumentet må være originalt, gyldig og utstedt av offentlig myndighet.
- Utløpte, tapsmeldte og tilbakekalte kort godtas ikke, og et nasjonalt ID-kort er gyldig i fem år for personer som har fylt ti år.
- Er identiteten ikke bekreftet, skal banken ikke opprette kundeforholdet.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.