Får jeg AFP når jeg har vært selvstendig de siste årene før 62?
Som regel ikke. Privat AFP krever at du ved fylte 62 har vært ansatt i en AFP-bedrift i minst 7 av de siste 9 årene, og at du fortsatt er ansatt i en slik bedrift når du tar den ut. År som selvstendig næringsdrivende teller ikke som ansettelse. Du kan ha opptil to år utenfor ansettelse og fortsatt nå sju av ni, men du må også ha vært ansatt de tre siste årene før uttaket. Er du i tvil om din egen situasjon, er det Fellesordningen for AFP som avgjør.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva reglene krever
Privat AFP gis av Fellesordningen for AFP, med statstilskudd etter afp-tilskottsloven. Nav forklarer at det er to sett med krav, og vilkårene for privat AFP er omtalt i en egen artikkel. Det første må være oppfylt den dagen du fyller 62. Det andre gjelder når du tar ut AFP-en.
Den dagen du fyller 62, må du ha vært ansatt og reell arbeidstaker i minst 20 prosent stilling i en bedrift tilsluttet AFP-ordningen i 7 av de siste 9 årene. Det står i afp-tilskottsloven § 4. Loven sier at arbeidstakere kan få statstilskudd bare dersom de ved fylte 62 hadde vært arbeidstakere i minst 7 av de siste 9 årene i én eller flere bedrifter med AFP-avtale. Nav legger til at AFP-bedriften må være hovedarbeidsgiveren din.
Når du tar ut AFP-en, må du fortsatt være ansatt i en AFP-bedrift, og du må ha vært ansatt og reell arbeidstaker i minst 20 prosent stilling de siste tre årene før uttaket.
Hvorfor selvstendig ikke teller
Etter afp-tilskottsloven § 2 er en arbeidstaker enhver som arbeider i en annens tjeneste for lønn eller annen godtgjørelse. Eier du et enkeltpersonforetak, arbeider du for deg selv, og du er ikke arbeidstaker. Næringsinntekten din er heller ikke lønn fra en AFP-bedrift. Derfor teller årene som selvstendig ikke med i de sju årene.
De sju årene trenger ikke komme etter hverandre, og du kan ha opptil to år av de ni utenfor. Det er det som gjør at kort tid som selvstendig ikke nødvendigvis stenger døren. Det er lengden på perioden som avgjør, og hvor nær 62 den ligger.
Hvor mye selvstendig tid tåler du?
Regn bakover fra 62-årsdagen. Du trenger sju ansatte år av ni, og de tre siste årene før uttak må du ha vært ansatt hele tiden.
- Selvstendig i ett eller to år tidlig i perioden, ansatt resten: Du kan nå sju av ni, og treårsperioden før uttak er ikke berørt.
- Selvstendig i ett eller to år rett før 62: Du kan fortsatt nå sju av ni ved 62, men treårsperioden før uttak er ikke oppfylt hvis du tar ut AFP med en gang. Du må da være tilbake som ansatt og reell arbeidstaker i tre år før du kan ta den ut. Tar du ut AFP senere, for eksempel ved 65, må du være ansatt hele tiden de tre siste årene før.
- Selvstendig i tre år eller mer av de ni: Da kan du ikke nå sju ansatte år, og du har normalt ikke rett til privat AFP.
Er du ansatt i en AFP-bedrift i tillegg til å drive egen næring, gjelder det som Nav skriver om hovedarbeidsgiver: Inntekt fra annet arbeid eller selvstendig virksomhet må ikke være høyere enn inntekten fra AFP-bedriften i mer enn to år av opptjeningsperioden.
Hva med unntakene?
Nav viser til egne regler ved konkurs og nedbemanning, og for deg som har mistet jobben, anbefaler Nav å sjekke med Fellesordningen for AFP om du fortsatt oppfyller kravene. Slike regler er laget for ansatte som mister jobben, ikke for deg som selv velger å drive for deg selv. Har du blitt nedbemannet og så startet for deg selv, bør du spørre Fellesordningen om dine konkrete år.
Hvis du er permittert eller har hatt fravær, finnes det også egne regler. Du kan ha fravær i opptil 26 uker uavhengig av årsak i treårsperioden før uttak, men ikke i begynnelsen eller slutten av den, og opptil 104 uker samlet ved sykepenger, arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd.
Hva du har igjen uten AFP
Folketrygden påvirkes ikke, se forskjellen på alderspensjon og AFP. Næringsinntekten din gir pensjonsopptjening, og du kan ta ut alderspensjon fra 62 hvis opptjeningen er høy nok. Før du fyller 67 må opptjeningen din være høy nok til at pensjonen minst tilsvarer garantipensjon med full trygdetid.
AFP-en du mister, er en livsvarig ytelse, så tapet kan være stort. Du kan fylle noe av gapet med egen sparing, for eksempel en pensjonsordning for selvstendige eller individuell pensjonssparing.
Sigrid som begynte for seg selv
Sigrid er født i mars 1965 og fyller 62 i mars 2027. Hun var ansatt i en byggevarebedrift med AFP til juni 2021, og har siden drevet eget regnskapsbyrå som enkeltpersonforetak.
De siste ni årene før 62 er tiden fra mars 2018 til mars 2027. Hun var ansatt i tre år og tre måneder av den tiden, og selvstendig resten. Det er langt under sju år. Hun får ikke privat AFP, selv om hun jobber mye og har høy inntekt.
Tar hun en deltidsjobb i en AFP-bedrift nå, hjelper det ikke. Hun rekker bare knappe ni måneder til før hun fyller 62, og det er langt fra nok til å komme opp i sju år.
Sigrid kan ta ut alderspensjon fra folketrygden fra 62, hvis opptjeningen er høy nok. Hun bør i tillegg vurdere å spare selv.
Kort oppsummert
- Privat AFP krever at du er ansatt i en AFP-bedrift i 7 av de siste 9 årene før 62, i minst 20 prosent stilling.
- Selvstendig næringsdrivende er ikke arbeidstakere i lovens forstand, så årene som selvstendig teller ikke med.
- Du kan ha to år utenfor og likevel nå sju av ni, men du må også ha vært ansatt de tre siste årene før uttak.
- Har du vært selvstendig i mange år før 62, har du normalt ikke rett til privat AFP.
- Spør Fellesordningen for AFP om din konkrete situasjon.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.