§ 3-1 a. Ansvarstiden: når begynner forsikringen å gjelde

Paragrafen avgjør fra hvilket tidspunkt selskapet svarer for skader. Hovedregelen er at ansvaret starter når én av partene har akseptert vilkårene som den andre har satt opp. Loven eller avtalen kan legge startpunktet et annet sted.

Har selskapet sendt en skriftlig aksept, løper ansvaret fra midnatt ved begynnelsen av den dagen aksepten ble sendt, forutsatt at anmodningen om forsikring kom inn senest dagen før. Har du sendt en skriftlig anmodning om en bestemt forsikring, og det er klart at selskapet uten videre ville sagt ja, svarer selskapet også for skader som inntreffer fra det tidspunktet anmodningen kom fram. Du har dermed dekning i ventetiden før selskapet formelt svarer, men bare når saken er ukomplisert nok til at svaret uansett ville blitt ja.

Er en startdag oppgitt uten klokkeslett, begynner ansvaret ved midnatt om morgenen, kl. 00.00. Gjelder forsikringen til en bestemt dag uten klokkeslett, tar ansvaret slutt kl. 24.00. Dermed er hele dagen dekket.

Eksempel: Forsikringstakeren sender en skriftlig anmodning om en vanlig forsikring som selskapet uten videre ville godtatt. Skaden inntreffer før selskapet har svart. Selskapet svarer likevel for skaden, fordi anmodningen var mottatt.

Paragrafen må ses sammen med naboreglene. Etter § 3-1 skal du få forsikringsbevis og vilkår når avtalen er inngått. § 3-2 sier at forsikringer på ett år eller mer fornyes automatisk for ett år, med mindre noen varsler etter § 3-4 eller § 3-5. § 3-3 regulerer informasjon ved fornyelse. Første ledd åpner for at avtalen kan bestemme noe annet om ansvarsstart. Da gjelder § 2-3: reglene i tredje del kan som hovedregel ikke fravikes til skade for den som har rett mot selskapet. Etter § 2-4 gjelder selskapets informasjonsplikt i denne delen også for forsikringsformidlere.