Studielån ved dødsfall — gjelden slettes, men boet må sende inn
Josefine sitter med farens dødsbo og oppdager en gjenstående studiegjeld til Lånekassen på oversikten over kreditorer. Studielån ved dødsfall blir slettet som gjeld, slik at verken dødsboet eller arvingene skal betale det som står igjen når låntakeren dør. Det boet må gjøre, er å sende inn dokumentasjon på dødsfallet til Lånekassen, slik at gjelden formelt kan avskrives i deres systemer. Renter som har påløpt fram til dødsfallet, regnes som en del av det samme kravet og slettes sammen med resten.
Hvorfor studielån slettes ved dødsfall
Studielån er, i motsetning til de fleste andre lån, personlig knyttet til låntakeren og faller bort ved dødsfall. Lånekassen krever ikke inn restgjelden fra dødsboet eller fra arvingene, uansett hvor stor boet er eller hvor mye arv som ellers skal fordeles mellom dem som arver. Dette skiller studielånet tydelig fra vanlig bankgjeld, kredittkortgjeld og private lån, som alle er ordinære krav mot dødsboet og som skal dekkes før noe kan arves videre til de etterlatte. Regelen gjelder uavhengig av årsaken til dødsfallet og uavhengig av hvor langt studieløpet var kommet da låntakeren døde.
Studielån sammenlignet med annen gjeld i boet
Denne særreguleringen gjør at et dødsbo med studielån ofte ser bedre ut på papiret enn boet reelt sett opplevdes for avdøde i live. Et forbrukslån, en kredittkortgjeld eller et privat lån skal derimot dekkes av boets midler før noe fordeles til arvingene, i den rekkefølgen kreditorene har krav på dekning etter arveloven. Har boet lite å gå på, kan det derfor lønne seg å sortere gjelden tidlig: studielånet trenger dere ikke bekymre dere for i det hele tatt, mens den øvrige gjelden må avklares før arveoppgjøret kan sluttføres. Er du usikker på om et konkret krav faktisk er studielån eller et annet lån fra Lånekassen, som for eksempel et tidligere krav om tilbakebetaling av stipend som ikke ble gjort opp før dødsfallet, er det verdt å be Lånekassen bekrefte skriftlig hva slags krav det faktisk dreier seg om.
Dette må boet sende inn
Selv om gjelden slettes automatisk etter regelverket, skjer ikke avskrivningen i Lånekassens systemer av seg selv uten videre. Boet, gjerne ved den som er utpekt som bostyrer eller en av arvingene ved privat skifte, må melde fra om dødsfallet til Lånekassen og legge ved dokumentasjon som bekrefter det, typisk en kopi av dødsattesten eller skifteattesten fra tingretten. Uten denne meldingen kan kravet bli stående synlig i Lånekassens systemer lenger enn nødvendig, selv om det ikke lenger er reelt, og det kan skape unødvendig forvirring dersom boet senere skal gjøre opp med andre kreditorer. Du bør ta kontakt tidlig i skifteprosessen, gjerne samtidig med at andre kreditorer varsles om dødsfallet, slik at studielånssaken ikke blir det siste som ordnes opp i.
Renter fram til dødsfallet
Renter som har løpt på studielånet fram til dødsdagen, er en del av det opprinnelige kravet og forsvinner sammen med resten av gjelden når den slettes. Det påløper ingen nye renter etter dødsfallet, og boet skal ikke sette av midler til å dekke verken hovedstol eller renter på studielånet i det videre skiftearbeidet. Har avdøde betalt avdrag helt fram til dødsfallet, får boet heller ikke noe krav om tilbakebetaling av det som allerede er innbetalt tidligere i låneperioden. Dette gjelder selv om det skulle vise seg at gjelden var stor sammenlignet med resten av boets samlede formue, og selv om andre kreditorer i boet må nøye seg med delvis dekning. Har avdøde betalt for mye på grunn av en feil hos Lånekassen, går et eventuelt tilgodehavende tilbake til boet på vanlig måte, på samme måte som andre penger avdøde hadde til gode da dødsfallet inntraff.
Er det i stedet snakk om en låntaker som er flyttet til utlandet med gjenstående studielån og som senere dør, opphører betalingsplikten på nøyaktig samme måte som om vedkommende hadde bodd i Norge hele veien. Låntakere bosatt i tiltakssonen kan i tillegg ha krav på sletting av studielån i Finnmark og Nord-Troms allerede mens de lever, uavhengig av det som senere skjer ved et eventuelt dødsfall.
Slik går Josefine videre, og når en advokat bør inn i bildet
Josefine bør sende dødsattesten til Lånekassen så snart den foreligger, gjerne samtidig som hun varsler banken og andre kreditorer om dødsfallet i boet. Selve slettingen av studielånet krever normalt ingen advokat, siden regelverket er klart og Lånekassen har egne, innarbeidede rutiner for denne typen saker. Det kan derimot være grunn til å bruke en advokat dersom skiftet for øvrig er komplisert, med uenighet mellom arvinger eller en gjeldstung bo hvor rekkefølgen for hvilke kreditorer som får dekning, må avklares før studielånet kan strykes fra oversikten over gjeld. En advokat med erfaring fra dødsboskifte kan da sette studielånssaken inn i den større sammenhengen, slik at ingenting stopper opp unødvendig lenge mens boet ellers venter på avklaring.
Kort oppsummert
Et studielån faller bort automatisk ved låntakerens død, og verken dødsboet eller arvingene skal betale det som gjenstår av gjelden. Det boet må gjøre, er å sende dokumentasjon på dødsfallet til Lånekassen slik at gjelden formelt strykes, og renter som har løpt fram til dødsfallet forsvinner sammen med resten av kravet. Meld fra tidlig i skifteprosessen, så unngår du at studielånet blir liggende som et uavklart punkt lenger enn nødvendig.