Pensjon og jobb samtidig: hva som reduseres og hva som ikke gjør det

Pensjon og jobb samtidig: fire ytelser, fire regler

Det finnes ikke én regel for pensjon og jobb. Hvor mye du kan tjene uten å miste noe, avhenger av hvilken pensjon du tar ut. En pensjonist kan ha alderspensjon fra folketrygden, AFP og tjenestepensjon samtidig, og hver av dem følger sitt eget regelverk. Under går vi gjennom dem én etter én. Spørsmål som hører til et enkelt tilfelle, for eksempel om du må melde fra til Nav, har egne artikler.

Alderspensjon fra folketrygden: ingen reduksjon

Nav skriver at du kan jobbe så mye du vil samtidig som du tar alderspensjon, og at pensjonen ikke blir redusert. Du bestemmer selv hvor stor del av pensjonen du tar ut. Etter folketrygdloven § 20-14 kan pensjonen tas ut helt eller delvis. Den laveste uttaksgraden er 20 prosent, og du kan velge 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent. Det er altså mulig å ha full pensjon og samtidig jobbe 50 eller 80 prosent.

Det er to begrensninger som ikke handler om inntekt:

• Før du fyller 67 må pensjonen din være høy nok til å tilsvare garantipensjon med full trygdetid, se § 20-15. Det gjelder uansett om du jobber eller ikke.
• Er du 100 prosent ufør, gis det ikke alderspensjon, se § 20-2. Med lavere uføregrad kan du få gradert alderspensjon, men uføregrad og pensjonsgrad kan til sammen ikke overstige 100 prosent.

Privat AFP: ingen reduksjon, men du må være i jobb

AFP i privat sektor kan kombineres med arbeidsinntekt uten avkortning. Nav og Fellesordningen skriver også at du ikke trenger å slutte for å få den. Tvert imot må du være ansatt i en bedrift som er med i ordningen når du tar den ut. Du må ha vært ansatt i minst 20 prosent stilling de siste tre årene, og du må ta ut minst 20 prosent alderspensjon samtidig hvis du er under 70 år.

Det er altså to forhold å skille: AFP reduseres ikke av at du jobber, og samtidig er jobben et vilkår. Les mer om vilkårene i AFP i privat sektor.

Offentlig AFP: født 1963 eller senere, og født før

Nav beskriver to ordninger i offentlig sektor.

Er du født i 1963 eller senere, gjelder livsvarig AFP. Nav skriver at den kan tas ut samtidig med jobb uten at AFP reduseres. Du søker hos tjenestepensjonsordningen din, og du må som hovedregel ha vært ansatt i offentlig virksomhet de siste årene før du fyller 62.

Er du født før 1963, gjelder den gamle ordningen. Her reduseres AFP når du jobber. Reduksjonen avgjøres av hvor stor prosent forventet inntekt utgjør av tidligere inntekt. Tidligere inntekt er gjennomsnittet av de tre beste av de fem siste årene før første uttak. I Statens pensjonskasse kan du tjene inntil 0,26 ganger grunnbeløpet i året uten at AFP reduseres. I 2026 er det 33 842 kroner. Andre ordninger, som KLP, kan ha et annet toleransebeløp. I den første måneden med slik AFP må du dessuten gå ned minst 10 prosent i stilling og jobbe minst 60 prosent av full stilling, eller ta ut full AFP. Etter det kan du jobbe så mye du vil, også for tidligere arbeidsgiver. Fra 62 til 65 kan gammel offentlig AFP ikke kombineres med alderspensjon fra folketrygden.

Tre opplysninger avgjør nesten alt: fødselsåret ditt, hvilken sektor arbeidsgiveren din tilhører, og hvilken pensjonsordning du er medlem i. Fødselsåret skiller gammel og ny offentlig AFP. Sektoren avgjør om det er privat eller offentlig AFP. Og tjenestepensjonsordningen forteller deg om kombinasjon med jobb er tillatt og med hvilke vilkår. Folketrygdens regler gjelder alle, og Din pensjon på nav.no viser hva du kan få og når.

Velg uttaksgrad ut fra hvor mye du jobber

Fordi folketrygdens pensjon ikke reduseres, er uttaksgraden et rent valg om hvor mye du vil ha utbetalt nå og hvor mye du vil spare til senere. Du kan ta ut 20 prosent og la resten stå, eller ta ut 100 prosent. Det du ikke tar ut, ligger i pensjonsbeholdningen og reguleres hvert år med lønnsveksten, slik at den holder følge med lønnsnivået.

Pensjonsgraden kan endres eller oppdateres når det har gått ett år fra uttaket. Du kan likevel når som helst ta ut full pensjon eller stanse pensjonen. Det passer for en som trapper ned: først 50 prosent pensjon og 70 prosent jobb, deretter mer pensjon når stillingen går ned. Har du uføretrygd med lavere uføregrad enn 100 prosent, kan du få gradert alderspensjon, så lenge uføregrad og pensjonsgrad til sammen ikke blir over 100 prosent.

Tar du ut pensjon tidligere enn nødvendig, blir den årlige pensjonen lavere resten av livet, siden beholdningen fordeles på flere år. Hvor mye lavere, og hva du får igjen for å vente, er omtalt i egne artikler om uttaksalder.

Tjenestepensjon: sjekk ordningen din

Tjenestepensjon fra arbeidsgiver behandles ikke av Nav, og reglene varierer. Nav råder deg til å spørre arbeidsgiveren eller pensjonsordningen din. For offentlig tjenestepensjon sier statens pensjonskasseloven § 26 c at pensjonen kan kombineres med arbeidsinntekt uten å bli avkortet. For privat tjenestepensjon avhenger det av avtalen og vilkårene hos leverandøren.

Du tjener opp mer mens du jobber

Arbeidsinntekten din gir også ny opptjening i folketrygden. Du tjener opp 18,1 prosent av inntekten opp til 7,1 ganger grunnbeløpet, se § 20-5. Nav oppgir at det gjelder til og med året du fyller 75.

Lønn og pensjon beskattes på forskjellige måter, og Nav råder deg til å oppdatere skattekortet når du får begge deler. Se skatt på pensjon.

Kort oppsummert

• Alderspensjon fra folketrygden reduseres ikke av arbeidsinntekt, og du kan jobbe så mye du vil ved siden av pensjonen.
• Privat AFP reduseres ikke, men du må være ansatt i en AFP-bedrift når du tar den ut.
• Offentlig AFP for født 1963 eller senere reduseres ikke av arbeid.
• Gammel offentlig AFP for født før 1963 avkortes mot inntekt over et toleransebeløp, som er 33 842 kroner i SPK i 2026.
• Tjenestepensjon har egne regler, og nye års inntekt gir ny opptjening i folketrygden til og med året du fyller 75.