Må banken gi deg tid til å finne en ny bank før stengning?

Skal varslingsfristen gi deg tid til å etablere et nytt kundeforhold?

Ja, et sentralt formål med å ha en varslingsfrist før en kontoavtale faktisk avsluttes, er trolig å gi deg som kunde en reell mulighet til å etablere et kundeforhold et annet sted før du står uten fungerende bankkonto. Dette henger sammen med de alminnelige oppsigelsesreglene i finansavtaleloven kapittel 4 underkapittel VI, konkretisert i § 4-46, hvor kapittelplasseringen er bekreftet selv om den nærmere ordlyden ikke er det. Uten en slik frist ville en oppsigelse fra banken kunne sette deg i en svært vanskelig praktisk situasjon nærmest fra én dag til den neste, uten mulighet til å forberede deg.

Dette betyr likevel ikke at fristen er ment å garantere at du faktisk lykkes med å få en ny konto innen den løper ut, bare at du får en rimelig mulighet til å forsøke. Hvor lang tid som i praksis er tilstrekkelig, avhenger av den konkrete situasjonen, blant annet av hvorfor kontoen sies opp og hvor komplisert din økonomiske situasjon er.

Hva om du blir avvist av flere banker i mellomtiden?

Blir du avvist når du søker om å opprette et nytt kundeforhold i en annen bank, bør du be om en begrunnelse for avslaget, siden dette kan si noe om hvorvidt problemet ligger i en generell vurdering banken gjør av alle nye kunder, eller i noe spesifikt ved din situasjon som flere banker reagerer på likt. Skyldes avslagene samme underliggende forhold som førte til at den opprinnelige banken sa opp kontoen din, for eksempel en betalingsanmerkning eller mangelfull dokumentasjon, kan det være mer effektivt å forsøke å rydde opp i dette forholdet enn å søke seg videre til stadig nye banker uten å endre grunnlaget.

Har du blitt avvist flere ganger og mener avslagene er urimelige eller mangelfullt begrunnet, kan det være aktuelt å klage til Finansklagenemnda Bank på den enkelte avvisningen, i tillegg til å følge opp saken med den opprinnelige banken.

Kan du be om forlenget frist hvis du ikke rekker å finne ny bank?

Ja, det er normalt ingenting i veien for å be den opprinnelige banken om en forlenget frist dersom du kan dokumentere at du aktivt har forsøkt å etablere et nytt kundeforhold, men ikke har lykkes innen den opprinnelige fristen. Dette er ikke nødvendigvis en rettighet banken må innvilge, men mange banker vil være villige til å strekke seg noe dersom du kan vise til konkrete forsøk og en saklig grunn til forsinkelsen, fremfor å stå igjen uten noen fungerende konto i det hele tatt.

Ber du om en forlengelse, er det lurt å gjøre dette skriftlig og i god tid før den opprinnelige fristen løper ut, slik at banken har mulighet til å behandle henvendelsen før situasjonen blir akutt.

Har du rett til en betalingskonto med grunnleggende funksjoner et sted?

Finansavtaleloven kapittel 4 underkapittel I omhandler retten til kontoavtaler og betalingstjenester, og gir et strukturelt grunnlag for at forbrukere som utgangspunkt skal kunne få tilgang til en grunnleggende betalingskonto. Det konkrete innholdet i denne retten, herunder hvilke unntak som gjelder, er ikke nærmere kartlagt i denne gjennomgangen, men kapittelplasseringen viser at spørsmålet om tilgang til en betalingskonto er noe lovgiver har tatt særskilt stilling til, ikke bare overlatt til den enkelte banks skjønn uten videre rammer.

Får du avslag hos flere banker samtidig, kan det derfor være verdt å undersøke om avslagene er saklig begrunnet, eller om du i realiteten står uten tilgang til noen som helst grunnleggende betalingsløsning, noe som er en mer alvorlig situasjon enn å bare bli avvist av én enkelt bank av kommersielle årsaker.

Hva skjer hvis fristen løper ut uten at du har funnet en løsning?

Løper fristen ut uten at du har fått etablert et nytt kundeforhold, bør du kontakte den opprinnelige banken så snart som mulig for å avklare hva som skjer videre, fremfor å la kontoen stenge uten noen avtalt løsning for gjenstående saldo og faste betalinger. Noen banker vil i praksis vise fleksibilitet dersom du kan dokumentere at du er midt i en aktiv prosess med å finne en ny løsning, mens andre vil holde seg strengere til den opprinnelige fristen. Uansett skal saldoen din utbetales til deg når kontoen faktisk avsluttes, selv om selve tilgangen til vanlige banktjenester kan bli vanskeligere i en overgangsperiode.

Står du i en fastlåst situasjon der du ikke får opprettet konto noe sted, kan det være grunn til å ta kontakt med forbrukermyndighetene eller søke råd om hvilke rettigheter du har til en grunnleggende betalingskonto, fremfor å la situasjonen bli stående uavklart over lang tid.

Kort oppsummert

• Varslingsfristen ved oppsigelse av konto skal trolig gi deg tid til å etablere et nytt kundeforhold, jf. finansavtaleloven § 4-46 (kap. 4 underkap. VI).
• Blir du avvist andre steder, be om begrunnelse — det kan avdekke om problemet er generelt eller spesifikt for din sak.
• Du kan be om forlenget frist dersom du dokumenterer aktive forsøk på å finne en ny bank.
• Retten til en grunnleggende betalingskonto har et strukturelt grunnlag i finansavtaleloven kapittel 4 underkapittel I.
• Løper fristen ut uten løsning, kontakt banken raskt — saldoen skal uansett utbetales til deg.