Kan banken avslutte en felles konto uten samtykke fra begge?

Må begge kontohaverne samtykke til at en felleskonto avsluttes?

En felleskonto er en kontoavtale der to eller flere personer står som kontohavere, ofte med lik disposisjonsrett over hele saldoen. Banken kan trolig si opp selve kontoavtalen etter de samme reglene som gjelder for andre kontoer, altså med krav om saklig grunn etter finansavtaleloven § 4-46 (kapittel 4 underkapittel VI om oppsigelse), uavhengig av om begge kontohaverne er enige om oppsigelsen. Er begge kontohaverne enige om å avslutte kontoen, er dette normalt en enkel prosess som banken gjennomfører uten videre spørsmål.

Situasjonen blir mer komplisert når kontohaverne er uenige seg imellom om hva som skal skje med kontoen, uten at det er banken selv som ønsker å si opp avtalen. Da handler spørsmålet mindre om bankens oppsigelsesadgang, og mer om hvordan uenigheten mellom partene skal løses.

Hva skjer hvis den ene kontohaveren vil ut, men den andre ikke vil?

Har begge kontohaverne fullmakt til å disponere alene over hele saldoen, kan banken som regel følge instruks fra den ene, for eksempel om å tømme kontoen eller be om at den avsluttes, selv om den andre kontohaveren ikke ønsker det. Dette skyldes at bankens rolle først og fremst er å forholde seg til hvem som har disposisjonsrett etter kontoavtalens vilkår, ikke å avgjøre hvem av partene som «egentlig» har rett i en underliggende uenighet mellom dem. Banken tar normalt ikke stilling til fordelingen av pengene mellom kontohaverne — det er et forhold mellom dere.

Er kontoen satt opp slik at begge må samtykke til enhver disposisjon, herunder en oppsigelse, kan ikke den ene alene avslutte kontoen uten den andres medvirkning. Hvordan kontoen er satt opp avgjøres av avtalen som ble inngått da kontoen ble opprettet, og bør sjekkes konkret hos banken dersom du er usikker.

Kan banken si opp felleskontoen selv om begge er enige om å beholde den?

Ja, banken kan i utgangspunktet fortsatt si opp en felleskonto etter de samme reglene som for enhver annen kontoavtale, selv om begge kontohaverne ønsker å beholde den. Dette krever trolig saklig grunn på samme måte som ved oppsigelse av en enkeltpersons konto, og de vanlige varslingsreglene i kapittel 4 underkapittel VI gjelder tilsvarende. At kontoen har to eiere, gir ikke i seg selv en sterkere beskyttelse mot at banken kan avslutte avtalen.

Har banken sagt opp felleskontoen, bør varselet trolig sendes til begge kontohaverne, ikke bare den ene, siden begge er part i avtalen og har samme interesse i å bli informert om at kontoen skal stenge.

Hvordan fordeles saldoen når en felles konto avsluttes?

Fordelingen av saldoen mellom kontohaverne når kontoen avsluttes, er i utgangspunktet et spørsmål mellom partene selv, ikke noe banken tar stilling til. Banken forholder seg normalt til hvem som har disposisjonsrett, og betaler ut i tråd med instruksjonene den mottar innenfor rammene av kontoavtalen. Er kontohaverne uenige om hvor mye hver av dem har krav på, for eksempel fordi bidragene til kontoen har vært ulike over tid, er dette en tvist som må løses mellom partene, eventuelt gjennom forhandling eller rettslig behandling, ikke noe banken kan avgjøre på deres vegne.

Har dere ikke avtalt noe konkret om fordeling på forhånd, kan det være lurt å dokumentere hvem som faktisk har satt inn hvilke beløp over tid, slik at dere har et grunnlag å diskutere ut fra dersom uenighet skulle oppstå.

Hva bør et samlivsbrudd bety for felleskontoen deres?

Ved et samlivsbrudd er det ofte lurt å avklare felleskontoen relativt raskt, både for å unngå at den ene parten tømmer kontoen ensidig, og for å få ryddet opp i faste utgifter som har gått over den felles kontoen. Har dere begge disposisjonsrett alene, kan enten av dere i prinsippet tømme kontoen uten forvarsel til den andre, noe som i praksis gjør det viktig å ta kontakt med banken raskt dersom situasjonen er konfliktfylt. Banken kan i noen tilfeller bistå med å begrense disposisjonsretten midlertidig dersom begge parter ber om det, men dette avhenger av bankens rutiner og den konkrete avtalen.

Fortsatt bruk av en felleskonto etter et brudd skaper ofte praktiske utfordringer, og de fleste par velger å avslutte den felles kontoen relativt raskt og heller ordne opp i utestående forpliktelser seg imellom. Har dere felles faste utgifter, som husleie eller regninger for felles bolig, bør dere også bli enige om en midlertidig løsning for disse før den felles kontoen faktisk avvikles, slik at ingen av dere står uten et sted å betale fra i overgangen.

Kort oppsummert

• Banken kan trolig si opp en felleskonto som enhver annen konto, med saklig grunn etter finansavtaleloven § 4-46 (kap. 4 underkap. VI), uavhengig av om begge kontohaverne samtykker.
• Har begge disposisjonsrett alene, kan banken normalt følge instruks fra den ene, selv om den andre er uenig.
• Kontoavtalens vilkår avgjør om begge må samtykke til disposisjoner, inkludert oppsigelse.
• Fordelingen av saldoen mellom kontohaverne er et forhold mellom partene selv, ikke noe banken avgjør.
• Ved samlivsbrudd bør felleskontoen avklares raskt for å unngå at den ene tømmer den ensidig.