Må jeg ha kaskoforsikring på leasingbilen?
Loven krever bare ansvarsforsikring på bilen, men leasingavtalen krever nesten alltid kaskoforsikring i tillegg. Grunnen er at bilen er leasingselskapets eiendom. Avtalen sier ofte også hvilket forsikringsselskap du skal bruke, eller at selskapet skal stå som sikret. Mangler du forsikring som avtalen krever, har du brutt avtalen.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva loven krever og hva avtalen krever
For alle biler som er registrert i Norge, må eieren ha ansvarsforsikring. Den dekker skade du påfører andre. Ansvarsforsikringen dekker ikke skader på din egen bil. Ansvarsforsikring er et lovkrav, uavhengig av om bilen er leaset eller eid.
Kaskoforsikring, som dekker skader på selve bilen, er ikke lovpålagt. Ved leasing er det avtalen som stiller kravet. Leasingselskapet har store verdier bundet i bilen og vil sikre seg mot at den blir skadet, stjålet eller totalskadet. Siden du bruker bilen, forventer selskapet at du betaler forsikringen.
Les avtalen under overskrifter som «forsikring», «risiko» eller «plikter for leasingtaker». Der står det vanligvis om kasko skal være full kasko eller delkasko, hvilken egenandel som gjelder og om forsikringen skal tegnes hos et bestemt selskap.
Hvilket selskap og hvem som er sikret
Det finnes tre vanlige modeller:
- Du tegner forsikringen selv hos et selskap du velger, og leasingselskapet blir oppført som rettighetshaver eller som medsikret.
- Du må bruke et bestemt forsikringsselskap som leasingselskapet har avtale med.
- Forsikringen er en del av leasingpakken, og prisen ligger i månedsleien.
I alle tilfellene er hovedpoenget at leasingselskapet skal få utbetalingen hvis bilen blir totalskadet eller stjålet. Det er logisk, for selskapet eier bilen. Er forsikringen billigere hos et annet selskap, kan du spørre om du får bytte. Har avtalen et krav om et bestemt selskap, kan du ikke bytte uten samtykke.
Som kunde kan du ofte sammenligne priser, men sjekk at dekningen er likeverdig. En forsikring med høyere egenandel eller smalere dekning kan ikke oppfylle avtalens krav. Forsikringsavtaleloven regulerer hva forsikringsselskapet kan gjøre, men dekningen du får, avhenger av vilkårene. Se forsikringsavtaleloven.
Hva skjer ved skade eller totalskade
Er bilen skadet og forsikringen dekker, går utbetalingen vanligvis til verkstedet. Du betaler egenandelen. Ved totalskade eller tyveri går erstatningen normalt til leasingselskapet, siden det eier bilen. Er erstatningen lavere enn hva du skylder etter avtalen, kan du bli sittende med en restgjeld. Noen avtaler har egen dekning for dette, kalt «gap-forsikring», men det er ikke noe du automatisk har.
Er du skyld i skaden, kan forsikringsselskapet i visse tilfeller redusere erstatningen. Se ansvar ved delkasko og kasko når du selv har skyld.
Sofie glemmer å fornye kaskoen
Sofie leaser en bil. Avtalen krever kaskoforsikring med egenandel på maksimalt 10 000 kroner, og leasingselskapet skal være rettighetshaver. Hun tegner forsikring i et selskap som er billigere enn selskapets forslag. Det går fint i ett år.
Så skifter hun betalingskort, og forsikringsselskapet klarer ikke trekke penger. Hun overser varselet, og forsikringen faller bort i slutten av måneden. To uker senere blir bilen tatt av en brann i garasjen. Hun har bare ansvarsforsikring, som ikke dekker skaden på bilen.
Leasingselskapet krever at hun betaler bilens verdi, og viser til at hun har brutt kravet om kaskoforsikring. Sofie kan bli stilt ansvarlig for tapet etter avtalen, og det kan bli et stort beløp. Hadde forsikringen vært i orden, ville forsikringsselskapet utbetalt erstatning til leasingselskapet, og hun ville bare betalt egenandelen. Se også bil avskiltet og ubetalt forsikring.
Slik sjekker du at forsikringen oppfyller avtalen
Bruk denne listen når du tegner eller bytter forsikring på leasingbilen:
- Finn kravene til dekning i avtalen: kasko eller delkasko, maksimal egenandel og eventuelle krav til førere.
- Spør forsikringsselskapet om leasingselskapet kan oppføres som rettighetshaver, og be om bekreftelse på det.
- Send forsikringsbeviset til leasingselskapet hvis avtalen krever det.
- Sett opp varsling fra forsikringsselskapet, slik at du ser hvis et trekk feiler.
- Fornyer du forsikringen hvert år, sjekk at kravene fortsatt oppfylles etter prisendringer og endrede vilkår.
Hvis du ikke har forsikring som avtalen krever
Å drive uten kasko er et avtalebrudd. Selskapet kan gi deg frist til å rette opp, kreve erstatning for tap, og i alvorlige tilfeller si opp avtalen og kreve bilen tilbake. Spør selskapet om dere kan finne en løsning hvis problemet er at forsikringen er for dyr, men regn med at kravet står fast.
Du bør også sjekke at forsikringsselskapet kjenner til at bilen er leaset. Gir du ikke riktige opplysninger om risikoen, kan det få betydning for hva som blir dekket. Det samme gjelder opplysninger om hvem som kjører bilen og hvor mye den brukes.
Kort oppsummert
- Loven krever bare ansvarsforsikring. Kaskoforsikring på leasingbilen kommer fra avtalen.
- Leasingavtaler krever nesten alltid kasko fordi bilen er selskapets eiendom.
- Avtalen kan bestemme forsikringsselskap og at leasingselskapet skal stå som sikret.
- Ved totalskade eller tyveri går erstatningen normalt til leasingselskapet.
- Er forsikringen falt bort, har du brutt avtalen og kan stå ansvarlig for tapet.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.