Flytte aksjesparekontoen — kan banken nekte eller ta gebyr?

Fristen banken må holde når du vil flytte aksjesparekontoen

Kadir hadde spart i aksjefond gjennom banken i mange år, men oppdaget at en annen tilbyder hadde lavere plattformavgift og et bredere fondsutvalg. Da han ba om å flytte aksjesparekontoen, fikk han beskjed om at det ville ta «noen måneder» og at han måtte betale et uttaksgebyr for å få med seg alt.

Retten til å flytte en aksjesparekonto mellom tilbydere følger av regelverket for slike kontoer, og den avgivende tilbyderen har en klar frist for når overføringen skal være gjennomført etter at du har bedt om det skriftlig. Fristen løper fra tilbyderen har mottatt fullstendig informasjon om hvor kontoen skal overføres til, ikke fra det tidspunktet du først nevner ønsket muntlig i en telefonsamtale. Blir fristen oversittet uten en forklaring som skyldes forhold på din side, har du grunnlag for å klage på forsinkelsen som et selvstendig forhold, uavhengig av hva som skjer med selve overføringen for øvrig.

Har du tidligere flyttet en vanlig bankkonto, kan du fort anta at det samme enkle skjemaet gjelder her, men en aksjesparekonto krever at begge tilbydere kobles sammen direkte, ikke bare at du oppgir et kontonummer. Sørg derfor for å sende anmodningen til den nye tilbyderen, ikke den gamle, siden det normalt er den mottakende parten som initierer selve overføringsprosessen på dine vegne.

Hva skjer med fond som ikke finnes hos den nye tilbyderen

Et vanlig problem er at den nye tilbyderen ikke har avtale om å selge akkurat de fondene du eier fra før. Da må disse andelene enten innløses og erstattes med kontanter på den nye kontoen, eller du må beholde dem hos den gamle tilbyderen i en overgangsperiode. Begge deler bør avklares skriftlig før du sender flytteanmodningen, slik at du vet om overføringen betyr at du reelt sett bytter fond du kanskje ikke ønsket å bytte ut.

Har banken sluttet å tilby et fond du eier av andre grunner, for eksempel fordi fondet legges ned eller fusjoneres, gjelder andre regler for varsling og innløsning enn ved en ordinær kontoflytting. Sjekk også om nøkkelinformasjonen du fikk ved kjøpet av fondet stemte med virkeligheten, særlig hvis du opplever store avvik mellom det som ble forespeilet og det fondet faktisk leverer.

Spør begge tilbydere konkret om hvilke av dine nåværende fond som finnes i deres sortiment før du sender anmodningen, i stedet for å oppdage det underveis i prosessen. Noen tilbydere tilbyr også å opprette akkurat det fondet du mangler dersom du representerer nok kunder som etterspør det samme, men dette er en kurtoisi og ikke noe du kan kreve.

Gebyrforbudet og hvordan feil i overføringen ser ut i praksis

Det er ikke anledning til å kreve gebyr av deg for selve flyttingen av kontoen, verken fra den avgivende eller den mottakende tilbyderen. Det du derimot kan bli belastet med, er ordinære kurtasjekostnader dersom fond faktisk må selges og kjøpes på nytt fordi de ikke finnes hos begge tilbydere. I praksis ser man også feil som at ikke alle fondsandeler blir med i overføringen, at kontantbeholdningen blir liggende igjen, eller at den nye tilbyderen registrerer feil kjøpsdato på andelene.

Har du i tillegg oppdaget at forvaltningen har tatt gebyrer du aldri ble opplyst om, gjelder egne regler for hva du kan kreve tilbake, se gebyrene som aldri ble opplyst. Slike feil er ikke bare praktisk irriterende, de kan også skape uklarhet om hvilke rettigheter og hvilken historikk som faktisk fulgte med kontoen videre til den nye tilbyderen.

Har banken varslet om et gebyr du mener er urettmessig før overføringen i det hele tatt er startet, be om en skriftlig begrunnelse for hva gebyret faktisk dekker. Mange ganger viser det seg at det som kalles et flyttegebyr i realiteten er en ordinær kurtasjekostnad kamuflert med feil betegnelse, og en presis forespørsel avdekker ofte forskjellen raskt.

Slik sikrer du overføringen - og når du bør klage eller bruke advokat

Be om skriftlig bekreftelse fra begge tilbydere på hva som skal overføres, når fristen løper ut, og hvilke eventuelle fond som ikke kan bli med. Ta skjermbilde eller kontoutskrift av beholdningen før du sender anmodningen, slik at du har noe å sammenligne med etterpå. Blir fristen oversittet, gebyr krevd i strid med forbudet, eller andeler borte i overføringen, klag skriftlig til den ansvarlige tilbyderen og be om at feilen rettes eller at du kompenseres for eventuelt tap som følge av forsinkelsen.

De fleste slike saker løses uten advokat fordi feilen er dokumenterbar og reglene er klare, men er beløpet stort eller tilbyderen avviser en åpenbar feil, kan en henvendelse fra advokat gi saken den fremdriften den ellers mangler.

Kort oppsummert

• Den avgivende tilbyderen har en fastsatt frist for å gjennomføre overføringen etter at du har bedt om det skriftlig, og forsinkelse uten grunn er klagbart.
• Gebyr for selve flyttingen av aksjesparekontoen er ikke tillatt, selv om ordinære kurtasjekostnader ved nødvendig salg og kjøp kan påløpe.
• Fond som ikke finnes hos den nye tilbyderen må enten innløses eller bli liggende igjen hos den gamle, og dette bør avklares før du flytter.
• Dokumenter beholdningen før overføringen, klag skriftlig ved feil eller forsinkelse, og bruk advokat først hvis tilbyderen avviser en åpenbar feil.