Hva rettshjelpsdekning egentlig er

Rettshjelp er en forsikringsdekning som betaler advokatutgiftene dine når du blir part i en tvist – altså en uenighet der den ene parten sier nei til den andres krav. Den ligger nesten alltid skjult inne i innboforsikringen din, den du har for møbler, klær og ting hjemme. Mange vet ikke engang at de har den.

Marit hadde betalt innboforsikring i femten år uten å ane at den inneholdt rettshjelp. Da maleren leverte en elendig jobb og krevde 60 000 kroner, ringte hun selskapet – og fikk dekket det meste av advokatregningen. Hun hadde rett og slett gått glipp av denne muligheten i mange år fordi hun aldri hadde lest vilkårene.

Hva som typisk dekkes

  • Advokatens timer med å vurdere og fremme kravet
  • Forhandlinger med motparten
  • Utgifter til sakkyndige, altså fagpersoner som vurderer arbeidet
  • Rettsgebyrer og andre nødvendige saksutgifter hvis saken havner i retten

Egenandel og grense – tallene du bør kjenne

Vilkårene varierer mellom selskapene, men et vanlig oppsett ser slik ut:

  • Øvre grense: ofte rundt 100 000 kroner per sak. Er dere tre eller flere på samme side i tvisten, kan summen utvides, gjerne til 250 000 kroner.
  • Egenandel: typisk en grunnegenandel på rundt 4 000 kroner, pluss 20 prosent av det overskytende.

Et regneeksempel: Si at advokaten din koster 30 000 kroner. Da betaler du grunnegenandelen på 4 000 kroner, pluss 20 prosent av de resterende 26 000 kronene, altså 5 200 kroner. Til sammen betaler du rundt 9 200 kroner selv – forsikringen tar resten. Det er en stor besparelse sammenlignet med å betale 30 000 fra egen lomme.

Merk: tallene over er typiske, ikke universelle. Ditt selskap kan ha andre satser. Les vilkårene, eller ring og spør konkret om din sak.

Det avgjørende kravet: det må foreligge en "tvist"

Rettshjelpsdekningen slår inn først når det foreligger en reell tvist. Det betyr at den ene parten har fremmet et krav som den andre har avvist. Bare det at du er misfornøyd, er ikke nok i seg selv.

I praksis ser det slik ut:

  1. Du klager skriftlig til håndverkeren, altså reklamerer.
  2. Håndverkeren avviser kravet ditt, helt eller delvis.
  3. Nå foreligger det en tvist – og rettshjelpsdekningen kan tas i bruk.

Dette er grunnen til at du alltid bør reklamere skriftlig og ta vare på svaret. Avvisningen fra håndverkeren er nemlig "beviset" for at det er en tvist.

Slik går du frem – steg for steg

  1. Finn forsikringspapirene for innboforsikringen, og let etter ordet "rettshjelp".
  2. Ring forsikringsselskapet og spør om saken din dekkes, og hva egenandelen er.
  3. Meld saken før du pådrar deg store advokatutgifter. Selskapet vil vanligvis at du melder fra tidlig.
  4. Velg advokat. Du står som regel fritt til å velge selv, gjerne en som kan håndverkertvister.
  5. Ta vare på alle kvitteringer. Du har plikt til å holde utgiftene så lave som mulig og dokumentere dem.

Hva med klagenemnd og Forbrukerrådet?

Selv med god rettshjelpsdekning er det ofte lurt å prøve Forbrukerrådet og en eventuell klagenemnd først. Det er gratis, du sparer egenandelen, og mange saker løses uten advokat i det hele tatt. Rettshjelpsdekningen er en trygghet å ha i bakhånd – ikke nødvendigvis det første du tar i bruk.

Vanlige fallgruver

  • For sen melding. Meld saken så snart tvisten er et faktum, ikke når den nærmer seg rettssak.
  • Foreldelse. Krav kan bli for gamle til å kreves. Vent ikke for lenge med å handle.
  • Bagatellsaker. Er beløpet under eller like over egenandelen, har dekningen lite for seg økonomisk.
  • Tror du ikke har dekning. Sjekk likevel – nesten alle innboforsikringer har den.
  • Glemmer å spørre om sakkyndig dekkes. Utgift til takst eller fagvurdering inngår ofte, og det er verdt mye i en tvist.

Et eksempel fra start til slutt

Familien Nilsen får montert et kjøkken som viser seg å være fullt av feil. De reklamerer skriftlig, snekkeren avviser. Nå foreligger en tvist. De ringer forsikringsselskapet, melder saken, og får bekreftet rettshjelpsdekning. De velger en advokat, henter inn en sakkyndig vurdering (som forsikringen er med på å dekke), og advokaten forhandler frem et forlik på 70 000 kroner. Av en total advokat- og sakkyndigregning på 40 000 kroner ender familien med å betale rundt 11 000 selv. Uten å kjenne til dekningen ville de kanskje gitt opp.

Hva dekningen normalt ikke omfatter

Rettshjelpsdekningen er bred, men ikke uten grenser. Den dekker som regel ikke:

  • Saker som handler om ditt yrke eller næringsvirksomhet
  • Helt bagatellmessige beløp under egenandelen
  • Bøter, idømte erstatninger til motparten eller selve kravet i tvisten
  • Saker der du har ventet så lenge at kravet er foreldet

Med andre ord: dekningen betaler advokaten din, ikke selve regningen du krangler om. Det er din egen jobb å vinne frem med kravet – forsikringen sørger bare for at du har råd til hjelpen underveis.

Et tips mange overser

Sjekk om flere i husstanden har egne innboforsikringer, eller om dere er flere parter i samme sak. Er dere tre eller flere på samme side, kan den øvre grensen for dekning utvides betydelig, ofte til 250 000 kroner. Det kan være avgjørende i en større sak, for eksempel hvis et helt borettslag har samme problem med en håndverker.

Kort oppsummert

Innboforsikringen din inneholder nesten helt sikkert en rettshjelpsdekning som tar store deler av advokatregningen i en håndverkertvist – typisk opp mot 100 000 kroner, mot en egenandel på rundt 4 000 kroner pluss 20 prosent. Forutsetningen er at det foreligger en reell tvist, altså at håndverkeren har avvist kravet ditt. Ring selskapet, meld saken tidlig, velg advokat og ta vare på kvitteringene. Men husk at Forbrukerrådet og klagenemnda er gratis, og bør prøves først.